“如果真的能降的话，真实再好不外了。”存量房贷利率能否下调，在近期抓续受到购房者的热心，任琳(假名)和繁密买房主说念主相同，探询交流着能缩小一些房贷背负的可能。
7月14日，中国东说念主民银行货币计谋司司长邹澜在国务院新闻办发布会上示意：“按照市集化、法治化原则，咱们扶持和饱读动营业银行与借钱东说念主自主协商变更合同商定，或者是新披发贷款置换蓝本的存量贷款。”
呼声颇高的裁汰存量房贷利率，要运转诊疗了？
尊府图：航拍一处新建住宅。 中新社记者 吕明 摄
买房主说念主：但愿存量房贷利率能裁汰
据任琳所言，我方属于规范的“高位站岗”群体。她在2018年的高点买了房，当今房贷利率几经降息一经6.1%，统统快要140万的房贷本金，还了快6年的，还剩120多万的本金莫得还。
“因为是等额本息的还款形式，算下来，我每个月还8000多元的房贷，唯有1000多元是还的本金。脸色上未免越念念越难堪，况且还款压力如实比拟大。”任琳示意，手脚鄙俗的上班族，我方不敢作念佛营贷，也没法“商转公”，独一的见解即是不休提前还贷，有钱了就还。
任琳也强劲了诸多和她有相似履历的买房主说念主。“有的中介说不错给作念过桥，算下来一共能省几十万的利息，但大部分东说念主王人不敢冒险；还有的一又友会接到房贷鼎新的电话，转到一些比拟小的营业银行，每个月也能少还几百块钱，但总以为不靠谱。”
总的来看，提前还贷似乎是最推行的选拔。从前年便兴起的“提前还贷潮”也受到了央行的热心。邹澜也在发布会上直言，提前还贷气候加多与存量房贷利率处于较高水平相关。
邹澜先容，本年上半年，个东说念主住房贷款累计披发3.5万亿元，较前年同期多披发跳跃5100亿元，对住房销售扶持力度彰着加大。上半年新披发个东说念主住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期低107个基点，亦是有统计以来最低水平。
但在连年房贷利率调降前，过往披发的存量房贷利率则处于较高水平。中证鹏元证实同花顺iFinD数据整理，2018-2021年，世界个东说念主住房贷款加权平均利率均高于5.4%，最高达到5.7%，与面前的新增房贷利率水平存在着较大利差。
号召存量房贷利率下调的，也大多是蚁合于这几年的购房者。跟着5年期以上LPR的屡次下落，以及金融惩办部门陌生作出“平直”的表态，对于存量房贷款利率诊疗的运筹帷幄再度强烈起来。
银行客服：暂未接到讲求下调见知
17日，中新财经记者运筹帷幄工商银行、建造银行、农业银行、招商银行、汇丰银行等多家银行的客服东说念主员或营业网点贷款司理，获取的回复均大同小异：暂莫得接到讲求见知，将积极作念好相通对接，如果有讲求有贪图将第一时分跟进并贯彻落实。
银行客服回复截图。
“咱们也问了我方的客户司理，王人说是莫得接到见知、等见知。唯有个别在营业银行贷款的一又友传奇，针对提前还款的客户，可能改日会先有一些协商空间。”任琳示意。
在此之前，裁汰存量房贷利率是有前例的。2008年10月，央行曾发布《对于扩大营业性个东说念主住房贷款利率下浮幅度等运筹帷幄问题的见知》，将营业性个东说念主住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。
“往日的下限是从0.85倍诊疗到0.7倍，中小银行很快推出了利率优惠和‘按转揭’业务，基准利率诊疗完在4%左右，国有银行也运转跟进掠夺存量客户。”某国有银行从业东说念主员宁先生对记者回忆说念，那时的形式是银行运筹帷幄客户到网点再行签契约、签合同，除了需要检讨一下拖欠款记载，大部分王人是沿途绿灯的。
宁先生还提到，2015-2016年左右，也出现了一波存量贷款的“打折”，好像在8折左右，不同银行间也产生了竞争，好多利率作念到了4%以下。
“但那时的存量和当今的存量比，根底不是一个级别的。况且房贷手脚优质财富，好多也被打包作念成金融家具了。从银行的角度看，面前存量房贷利率裁汰的操作能源更小、难度更大。”宁先生闪现，提前还贷和裁汰存量贷款利率对银行来说王人是宽绰压力，当今银行也在运筹帷幄相关有贪图，最终遵守好像率是按照各自情况制定例则，而不是一个“一刀切”的数字。
尊府图：银行职责主说念主员盘点货币。中新社记者 张云 摄
群众：存量房贷利率诊疗可有两种作念法
事实上，此前业内对存量房贷利率下调的运筹帷幄由来已久，因此央行此番表态，在业内东说念主士看来也属“预念念之中”。
中金公司认为，尽管存量按揭利率下调对银行盈利可能形成影响，但提前还贷减少成心于裁汰银行流动性风险、融会银行财富欠债表；存量按揭利率诊疗也体现出计谋明确的稳增长导向，探讨到对宏不雅经济和耗尽的刺激作用，存量按揭利率下调对银行负面影响有限。
在招联首席辩论员、复旦大学金融辩论院兼职辩论员董希淼看来，降存量房贷利率对银行超过是大行而言，是当下不幸但永久成心的选拔。存量房贷利率诊疗可有两种作念法——平直降(变更合同条件)、转折降(贷款以新换旧)。贷款置换原则上应限于本行，不应饱读动跨行“转按揭”。
他同期淡薄，各家银行总行要出台具体有贪图，明确平直降、转折降的条件、规范、经过；不错在裁汰存量房贷利率的同期，商定一按期限内借钱东说念主不得提前还款。
不外，若营业银行与借钱东说念主自主协商变更合同商定或者是新披发贷款置换蓝本的存量贷款得以终了，则要追思到严肃的法律问题，央行也强调了“市集化、法制化”的前提。
“从银行角度看，修改合同条件主若是利率条件，下调利率会导致利息亏空，两边协商变更了条件，属于银行自发减少利息，何如均衡房贷利率下调与银行所受影响之间的关系是个难点，需要在条件上进行假想。同期，贷款利率的下调也会影响到入款利率。”北京德和衡讼师事务所讼师庞珊珊对媒体示意。
她教导，存量房贷合同条件变更，主要变更的是利率条件，从个东说念主角度，应详确除了利率条件，其他条件不作念变更；从银行角度，应详确利率的连结问题、贷款利息的诡计问题，以及是否不错商定提前还贷误期金的问题。